Declaraciones del IRPF
De los últimos 2-3 años: buscan ingresos netos sostenidos y crecientes
Los bancos valoran la estabilidad y previsibilidad de ingresos a la hora de conceder una hipoteca. Un autónomo, frente a un asalariado, presenta una estructura de ingresos más variable e irregular, lo que genera más cautela en las entidades convencionales.
Sin embargo, esto no significa que sea imposible. Significa que hay que saber cómo presentar el expediente. En Operfín llevamos años ayudando a autónomos a conseguir la financiación que necesitan.
De los últimos 2-3 años: buscan ingresos netos sostenidos y crecientes
De IVA e IRPF (modelos 130/131/303): para contrastar la facturación real del negocio.
Generalmente se exigen al menos 2 años de actividad continuada.
Algunos sectores generan más confianza que otros por su estabilidad.
La cuota hipotecaria no debe superar el 30-40% de los ingresos netos declarados.
Tener un colchón económico o bienes propios mejora el perfil.
A continuación te dejamos un listado con la documentación necesaria. En Operfín revisamos toda la documentación antes de presentarla a la entidad, para que el expediente llegue en las mejores condiciones posibles.
Los autónomos pueden acceder a prácticamente los mismos productos hipotecarios que los asalariados:
La clave está en encontrar la entidad que mejor valore el perfil autónomo. En Operfín tenemos acceso a entidades que trabajan específicamente con trabajadores por cuenta propia.
El primer paso hacia tu casa es solicitando un estudio hipotecario gratuito y sin compromiso. Conoce a tu bróker, y deja que negociemos las mejores condiciones para ti.
Es complicado. El banco basa su análisis en los ingresos netos declarados en el IRPF. Si los ingresos declarados son bajos, la capacidad de endeudamiento reconocida también lo será. Por eso es fundamental tener los ingresos bien documentados antes de solicitar la hipoteca.
La mayoría de entidades exigen al menos 2 años de actividad continuada. Algunas admiten 1 año si el perfil es muy sólido o hay un cotitular asalariado. Por debajo de ese umbral, las opciones se reducen considerablemente.
Sí, y es una de las mejores estrategias. Un cotitular con contrato indefinido y nómina estable compensa la variabilidad del perfil autónomo y mejora considerablemente las condiciones de la hipoteca.
No necesariamente. El tipo de interés depende más del perfil global del solicitante que de si es autónomo o asalariado. Con un buen expediente, se pueden conseguir condiciones equivalentes a las de un asalariado.
El banco hará una media de los últimos 2-3 años o tomará el año más desfavorable como referencia. Si hay una tendencia de crecimiento, eso cuenta positivamente. En Operfín te ayudamos a presentar la evolución de tus ingresos de la forma más favorable posible.
